Investir par soi-même

Je ne recommande généralement pas d’investir par soi-même, car le retour sur investissement est presque toujours inférieur à celui du marché. Cela dit, cette façon de faire pourrait bien vous convenir. Voici les principes de base à se rappeler.

Assurez-vous que cela répond à vos besoins

Investir par soi-même connaît une très forte popularité, probablement en raison du fait que beaucoup de Canadiens passent plus de temps à la maison et qu’ils ont accumulé des économies pendant les périodes de confinement dues à la pandémie, de la frustration résultant des frais d’investissement élevés (investir par soi-même ne coûte qu’une fraction du coût) et d’un marché boursier très dynamique de la mi-2020 à la fin 2021. Avec la volatilité de 2022, la possibilité de profiter de « la gestion de portefeuille axée sur la valeur » – un peu comme l’achat d’actions en solde/au rabais – a réussi à séduire ceux qui souhaitaient investir par eux-mêmes. La technologie a rendu les règles du jeu équitables, permettant l’accès aux informations en temps réel et aux statistiques sur les titres, pour investir plus facilement.

Les recherches montrent que pour réussir, il vous faudra:

• Une stratégie claire
• Être à l’aise avec les chiffres et les analyses
• La capacité à prendre des décisions d’investissement sans vous laisser gagner par l’émotion
• Un niveau raisonnablement élevé de connaissance du marché
• Une passion pour l’investissement
• Du temps à consacrer aux points ci-dessus

Sans ces prérequis en place, il est extrêmement difficile d’obtenir un rendement sur investissement optimal. Conclusion : posez-vous les bonnes questions avant de vous lancer.

Exercez-vous avec un compte fictif

Des comptes fictifs peuvent être créés gratuitement auprès de la plupart des sociétés d’investissement autogérées. Vous utilisez de l’argent fictif (généralement 100 000 $) sur leur plateforme de négociation pour « investir » dans des actions, des fonds ou des FNB (fonds négociés en bourse), parfois même dans des cryptomonnaies. Vous suivez vos performances et analysez les investissements que vous pourriez souhaiter ajouter ou retirer de votre portefeuille réel. Pour obtenir les meilleurs résultats, complétez votre pratique du marché par des livres, des articles et des cours qui vous aideront à peaufiner vos connaissances sur les différentes techniques d’investissement.

Créez un compte pour jouer

La retraite est trop importante pour mettre en péril tout l’argent de votre REER, de votre CRIF et de votre CELI, surtout si vous êtes novice en matière d’investissement. Lorsque vous êtes prêt, ouvrez un compte et investissez dans ce que vous voulez avec de l’argent que vous seriez prêt à perdre.

Jouez avec ce compte. Apprenez à faire une analyse financière de base (qui doit d’ailleurs reposer sur les chiffres, et non sur la spéculation). Commencez à élaborer votre propre stratégie ou alignez-vous sur une stratégie bien connue telle que « couch potato » (FNB), « croissance des dividendes » (actions qui versent les dividendes les plus élevés), « marchés en émergence » (investissements dans les nouvelles technologies, secteurs ou pays en croissance). Il ne s’agit pas de recommandations! Apprenez à calculer le taux de rendement de l’ensemble de votre portefeuille, et pas seulement des actions, des fonds ou des FNB que vous achetez. Vous devez avoir une vue d’ensemble pour savoir si votre stratégie est efficace. Si c’est le cas, vous pourrez ajouter lentement des fonds supplémentaires.

Faites quand même appel à votre comptable ou à votre conseiller financier

Il peut être extrêmement utile de rester proche de vos conseillers pendant que vous investissez par vous-même. Ils seront en mesure d’évaluer le marché et les implications fiscales de vos investissements, en plus de vous alerter en cas de problème lié à votre stratégie. Plus vous recevez d’informations de professionnels qualifiés, le mieux c’est pour peaufiner votre stratégie.

L’une des phrases les plus célèbres de Warren Buffett est « Règle n° 1: ne jamais perdre d’argent. Règle n° 2: ne jamais oublier la règle n° 1 ». Personne n’a de boule de cristal pour savoir où s’en va ce marché volatil. Faites donc preuve de prudence, informez-vous et fixez-vous des limites personnelles, comme quel rendement vous seriez prêt à accepter ou quel montant vous consentiriez à perdre avant de sortir du marché.