Le marché a été volatile. Avez-vous vendu au mauvais moment — au très mauvais moment? Avez-vous subi des pertes après avoir acquis des investissements qui ont fortement chuté?
Voici quelques stratégies éprouvées pour redresser votre portefeuille.
Commencez par examiner votre niveau de tolérance au risque
Si cela fait plus de 24 mois que votre conseiller financier vous a soumis une série de questions sur votre degré de tolérance au risque OU si vous avez connu un changement dans votre vie — départ à la retraite, perte de votre conjoint(e) ou remariage – il est grand temps de revoir votre degré de tolérance au risque.
La plupart des gens à l’aube de la retraite ou déjà retraités ont un portefeuille de placements appartenant à l’une des trois catégories suivantes : équilibré (environ la moitié investie dans des titres à revenu fixe de haute qualité et l’autre moitié dans des actions à dividendes élevés); modéré (environ les trois quarts investis dans des titres à revenu fixe de haute qualité et un quart dans des actions à dividendes élevés et à faible risque); ou prudent (environ 90 pour cent composés de titres à revenu fixe de haute qualité et les 10 pour cent restants investis dans des actions à dividendes élevés et à faible risque).
À cette étape de la vie, il est courant qu’entre 5 et 10 pour cent du portefeuille soit en liquidités.
Un bon conseiller financier réorientera votre portefeuille vers des investissements moins risqués au fil du temps, en vue de protéger vos actifs. Après avoir revu votre situation personnelle, ne soyez pas surpris si votre conseiller vous recommande de modifier vos investissements pour qu’ils correspondent mieux à l’étape actuelle de votre vie. Il voudra aussi continuer de diversifier votre pécule de retraite pour vous éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier.
Les investisseurs qui s’alignent sur un classement des risques à long terme accumulent effectivement plus d’argent sur la durée. Ils subiront comme tout le monde les fluctuations du marché, mais seront en bonne position stratégique pour rebondir et profiter pleinement de la reprise du marché des investissements. Dans le cas contraire, lorsque votre portefeuille n’est pas aligné sur vos préférences en matière de risque d’investissement, vous avez statistiquement plus de chances d’accumuler moins d’argent sur vos investissements.
Plus d’argent dans votre portefeuille
Tant que votre portefeuille est bien diversifié et équilibré (mon premier point), il est sain de repenser votre approche financière afin d’envisager des pertes et un cycle de marché baissier comme étant l’occasion d’acheter des actifs actualisés, ce qui devrait s’avérer payant à long terme.
Ainsi, après avoir réévalué le niveau de risque de votre portefeuille (et que votre conseiller financier a ensuite rééquilibré les investissements qui le composent), envisagez d’ajouter encore plus d’argent à votre portefeuille. Il s’agit là d’un excellent moyen de profiter de la reprise complète du marché et de faire travailler votre épargne.
Cette stratégie fonctionne bien si votre budget est assez souple ou si vous disposez d’épargnes importantes qui ne rapportent pas beaucoup.
Faire face aux pertes, puis les réduire
Perdre de l’argent peut vous donner l’impression d’avoir raté votre coup, ce qui peut nuire à une prise de décision éclairée. Évidemment, votre portefeuille va perdre de l’argent de temps à autre, mais l’essentiel est de savoir quand mettre fin à l’hémorragie. Il peut être préférable d’absorber la perte (pouvant apparaître comme une perte en capital dans votre déclaration de revenus si elle est dans un compte non enregistré) et de réinvestir votre argent dans un investissement plus propice à une croissance à plus long terme.
Fixez-vous dès le départ un objectif pour l’investissement. En connaissant votre objectif de rendement et le montant que vous êtes prêt à perdre, vous pourrez récolter vos profits une fois l’objectif atteint, puis vendre pour éviter de subir de nouvelles pertes.
