Que vous soyez célibataire ou fassiez partie d’un ménage à revenu unique, voici cinq stratégies pour vous aider à maximiser votre revenu et vous sécuriser face à vos finances.
Dépensez en fonction de vos revenus
Votre maison. Votre auto. Les vacances inoubliables que vous prévoyez prendre. Adaptez ces achats importants à vos revenus; leurs répercussions sur vos avoirs au quotidien se feront sentir sur le long terme, surtout si les paiements mensuels sont élevés. Et, plus important encore, ils peuvent avoir un impact sur votre état de préparation à la retraite. Dans presque tous les cas, il est judicieux de viser des achats importants moins coûteux, comme une maison plus petite dans un endroit moins cher. Si vous avez acheté votre maison il y a plusieurs années, elle a probablement pris beaucoup de valeur. En pareil cas, vous pourriez la vendre et en acheter une autre plus petite, ou la vendre et consolider vos investissements avec l’avoir accumulé et envisager une formule flexible de location.
Augmentez votre fonds d’urgence
Avant la pandémie, le secteur financier recommandait de pouvoir compter en cas d’urgence sur des réserves de trois à six mois pour les dépenses essentielles. À l’heure actuelle, nous recommandons vivement des réserves pour six mois, car les urgences peuvent durer longtemps. Si vous disposez d’un revenu unique, en cas d’urgence vous aurez toujours besoin d’épargnes plus importantes qu’un ménage jouissant de deux revenus. Ne disposant pas du filet de sécurité que constitue un deuxième revenu, vous êtes plus exposé à un risque financier.
Mon conseil : commencez à constituer votre réserve d’urgence dès que possible. Déposez régulièrement de l’argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé — qui peut être un CELI pour éviter les impôts — et visez à épargner entre six à huit mois de dépenses essentielles. Statistiquement, vous risquez de subir une urgence financière tous les sept ans. Vous utiliserez et réapprovisionnerez donc ce compte de façon régulière. Il faut du temps pour constituer des réserves d’urgence, alors tenez-vous-y.
Élaborez un budget
Les ménages à revenu unique ont moins d’argent à consacrer aux catégories budgétaires essentielles. Il est donc extrêmement important de s’en tenir à des références budgétaires bien établies, comme le logement (35 pour cent du revenu net), les voyages (10 pour cent), l’épicerie et la maison (20 pour cent), le remboursement des dettes de consommation (10 pour cent), l’épargne (5 pour cent), l’investissement (10 pour cent) et les loisirs, les vêtements et le bien-être (10 pour cent). Ces pourcentages peuvent être augmentés ou réduits en fonction de vos besoins. Sachez cependant que toute augmentation dans un domaine entraînera une diminution dans un autre, pour que votre résultat net reste le même.
Faire son budget n’est pas l’affaire d’une seule fois, mais bien un processus continu. Planifiez votre budget pour le mois à venir : prévoyez ce qui va se passer et mettez de l’argent de côté, d’abord pour les achats essentiels, puis non essentiels. Le fait d’établir un budget de façon proactive vous permet de faire preuve de créativité pour réduire vos dépenses. Si vous manquez d’argent dans une catégorie, vous devez restreindre vos dépenses dans les autres. S’il vous reste de l’argent, alors bravo! Vous aurez ainsi l’occasion d’économiser davantage. Vivre avec un seul revenu ne convient pas au fait d’avoir des dettes de consommation. Alors, remboursez rapidement les soldes dus et évitez d’en accumuler d’autres.
Ne ratez pas une occasion de planifier votre retraite
Soyez très vigilant pour la planification de votre retraite — il n’est pas recommandé de le faire soi-même. Obtenez l’aide d’un professionnel pour élaborer un plan à plus long terme qui vous permettra d’épargner suffisamment dès maintenant pour votre avenir. Plus tard, lors de la retraite, vous devrez vous assurer de dépenser à un rythme qui vous protège contre l’érosion trop rapide de votre pécule. Si vous bénéficiez d’un régime de retraite à prestations déterminées (à savoir, un revenu mensuel régulier), vous pourrez alors compter sur certaines garanties. Mais, selon vos projets de retraite, vous devrez également compter sur vos épargnes personnelles avec des outils comme les REER, les CELI et les placements non enregistrés.
La plus grande erreur que je constate en matière de planification de la retraite, c’est de ne pas consacrer suffisamment de temps à la vision stratégique.
Commencez ici. Envisagez ce à quoi vous voulez que votre retraite ressemble et soyez précis. Discutez-en ensuite avec votre planificateur financier et comblez tout écart entre votre vision et votre rythme d’épargne actuel.
Souscrivez une assurance maladie grave et invalidité si vous travaillez encore
Vous avez probablement une assurance en cas de maladie ou d’invalidité, mais il est important de comprendre votre police et de savoir s’il existe des lacunes à combler. En cas de catastrophe, le fait d’avoir un revenu unique peut vous exposer à un risque financier plus important. Consulter un professionnel en assurance agréé reste la façon la plus rapide de déterminer si vous avez des besoins d’assurance plus importants.
En une seule rencontre, il devrait être en mesure de vous dire si votre protection devrait être plus conséquente que celle dont vous disposez. Ce professionnel vous parlera aussi des options d’assurance-vie, en particulier si vous avez encore des enfants mineurs à la maison.
